'Sistem lebih adil, bebas unsur riba'

SHAH ALAM - Kerajaan perlu menyediakan pelbagai alternatif pemilikan rumah berbanding memberi tumpuan kepada inisiatif bagi membantu golongan berpendapatan rendah (B40) menerusi pembiayaan rumah mampu milik yang disediakan oleh institusi kewangan semata-mata. Pengarah Program Sarjana Pentadbiran Perniagaan (MBA) dari Putra Business School (PBS), Profesor Madya Dr Ahmed Razman Abdul Latiff berkata, biarpun kerajaan memperkenalkan Skim Sewa Untuk Beli atau Rent To Own Scheme (RTO) bagi membantu golongan B40 memiliki rumah mampu milik, namun langkah itu tidak menyelesaikan masalah pemilikan kediaman terutama di bandar besar. Menurutnya, menerusi kaedah sedia ada golongan B40 perlu menyewa tiga tahun dan selepas itu membuat permohonan dengan institusi kewangan untuk membiayai pembelian rumah terbabit. Bagaimanapun, katanya, pengenalan inisiatif RTO itu tidak dapat menyelesaikan isu pokok kerana kos pembiayaan diberikan institusi kewangan yang ditanggung pembeli adalah terlalu tinggi dan membebankan berikutan peningkatan harga rumah di pasaran tempatan. “Justeru itu, kerajaan perlu mempelbagaikan kaedah pemilikan rumah terutama menerusi skim ‘Musyarakah Mutanaqisah’ iaitu satu perjanjian pemilikan bersama antara pembeli dengan institusi seperti koperasi, Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB), Perumahan 1Malaysia (PR1MA) atau agensi kerajaan lain atau syarikat pemaju perumahan. “Menerusi kaedah Musyarakah Mutanaqisah, pembeli hanya perlu membayar kira-kira lima hingga 10 peratus daripada harga pasaran rumah berkenaan bagi membolehkan mereka menjadi pemilik bersama hartanah terbabit manakala institusi terbabit memiliki 90 peratus kepentingan dalam aset terbabit,” katanya kepada Sinar Premium. Mengulas lanjut, Ahmed Razman berkata, selepas itu pembeli akan mendiami rumah terbabit dan satu perjanjian dibuat untuk membolehkan mereka menyewa unit terbabit berdasarkan harga sewa kediaman di kawasan terbabit. “Misalnya jika kadar sewa rumah di kawasan terbabit RM1,000 sebulan maka mereka hanya bayar sewa bulan RM900 kerana mereka memiliki 10 peratus kepentingan dalam aset terbabit. “Jika pembeli sanggup bayar RM1,500 bermakna dia bayar RM900 untuk sewa bulan dan baki RM600 lagi adalah bayaran tambahan untuk mereka memiliki rumah terbabit,” katanya. Jelasnya, selepas setahun pembeli dan institusi berkenaan perlu melihat semula perjanjian sewa bagi mengelakkan berlaku manipulasi kadar sewa dan harga rumah. “Sekiranya mereka mahu berpindah selepas beberapa tahun menyewa, maka rumah terbabit perlu dijual mengikut harga pasaran dan keuntungan mesti dibahagikan berdasarkan peratusan pemilikan unit terbabit. “Sekarang ini ramai orang beli rumah dengan menggunakan pembiayaan institusi kewangan kemudiannya menjualnya untuk mendapatkan keuntungan tinggi. “Jika kita guna kaedah Musyarakah Mutanaqisah maka spekulator tidak boleh mencari makan kerana mereka hanya boleh mengaut keuntungan mengikut peratusan pemilikan rumah terbabit,” katanya. Beliau berkata, kaedah pemilikan menerusi skim Musyarakah Mutanaqisah berkenaan bukan hanya lebih adil, malah tidak membabitkan unsur riba yang diamalkan dalam sistem perbankan di Malaysia sekarang. “Kalau ikutkan kaedah riba dalam sistem perbankan sekarang mereka tidak kira sama ada peminjam itu berada di Perlis atau Kuala Lumpur, kadar keuntungan dikenakan kepada peminjam adalah sama rata. “Namun mengikut kaedah pemilikan mengikut sistem Musyarakah Mutanaqisah, kita akan tengok kalau indeks sewa rendah maka kadar keuntungan juga rendah,” katanya. Tambahnya, di Kanada sudah wujud skim pembelian rumah kepada ahli tanpa membabitkan unsur riba yang diperkenalkan menerusi kerjasama ‘Islamic Co-operative Housing Corporation and Ansar Co-operative Housing Corporation.’Dalam pada itu, kerajaan Malaysia juga menggunakan model digunakan oleh negara barat seperti Jerman dan Belanda di mana mereka menubuhkan organisasi dikenali sebagai social housing bagi menyediakan sebanyak mungkin rumah untuk disewa kepada golongan kurang berkemampuan hingga akhir hayat.