Kes curi wang pelanggan: Bank perlu perkemas SOP

SHAH ALAM - Pihak pengurusan bank perlu mengambil beberapa langkah penting untuk memperkemaskan prosedur operasi standard (SOP) bagi mengekang kejadian kehilangan wang dari akaun simpanan pelanggan bank. Pakar kriminologi dari Universiti Utara Malaysia (UUM), Dr Zalmizy Hussin berkata, kes mencuri wang dalam simpanan tetap pelanggan yang didalangi pegawai bank merupakan satu ancaman serius terhadap integriti institusi perbankan. Menurutnya, antara langkah yang perlu diambil adalah pihak bank harus meningkatkan pengawasan dan kawalan dalaman. “Ia termasuk mengimplementasikan sistem pengawasan berteknologi tinggi yang dapat mengesan aktiviti mencurigakan dalam masa nyata. “Penggunaan algoritma kecerdasan buatan dan analisis data besar boleh membantu mengenal pasti pola transaksi yang tidak normal, sekali gus membolehkan tindakan pantas diambil sebelum kerugian berlaku,” katanya ketika dihubungi pada Jumaat. Tambahnya, bank juga perlu mengukuhkan proses pengesahan dan verifikasi identiti. “Setiap transaksi yang melibatkan pengeluaran atau pemindahan wang dari akaun simpanan tetap harus melalui beberapa lapisan pengesahan termasuk penggunaan biometrik dan pengesahan dua faktor (2FA). “Langkah ini dapat memastikan bahawa hanya pihak yang sah dan berhak yang boleh mengakses akaun tersebut,” jelasnya. Selain itu kata Zalmizy, latihan berterusan dan kesedaran dalam kalangan pekerja bank adalah kritikal. “Bank perlu memastikan semua kakitangan terutama pegawai yang mempunyai akses kepada maklumat sensitif memahami sepenuhnya tanggungjawab mereka dan risiko yang terlibat. “Latihan mengenai etika kerja, pencegahan penipuan serta penggunaan teknologi keselamatan perlu diadakan secara berkala,” ujarnya. Menurutnya, pemantauan latar belakang pekerja perlu diperketatkan. “Bank perlu menjalankan pemeriksaan yang lebih mendalam terhadap latar belakang pegawai baharu dan sedia ada untuk memastikan mereka tidak mempunyai sejarah jenayah. “Selain itu, bank juga perlu memperkenalkan sistem pemantauan prestasi dan tingkah laku pekerja yang berterusan untuk mengenal pasti sebarang tanda-tanda kelakuan mencurigakan,” katanya. Tambahnya, kerjasama erat dengan pihak berkuasa dan agensi penguatkuasaan undang-undang juga perlu. “Bank harus sentiasa berhubung dengan Polis Diraja Malaysia dan agensi lain untuk bertukar maklumat mengenai modus operandi sindiket jenayah kewangan terkini. Kerjasama ini membolehkan tindakan pencegahan dan penyiasatan dijalankan dengan lebih berkesan. “Pihak bank perlu sentiasa proaktif dalam mengemas kini dan memperbaiki SOP mereka agar seiring dengan perkembangan teknologi dan ancaman jenayah yang sentiasa berubah,” katanya. Pada 15 Jun lalu, media melaporkan seorang kakitangan bank ditahan bagi membantu siasatan kes kehilangan wang dari akaun simpanan tetap melibatkan kerugian RM24.2 juta. Pengarah Jabatan Siasatan Jenayah Komersial (JSJK) Bukit Aman, Datuk Seri Ramli Mohamed Yoosuf berkata, tangkapan dibuat selepas pihaknya menerima empat laporan daripada pemilik akaun dan kakitangan bank awal Jun lalu di Petaling Jaya, Selangor apabila mangsa menyedari terdapat pengeluaran wang mencurigakan dilakukan secara tunai di Kota Kinabalu, membabitkan beberapa akaun simpanan tetap. Katanya, seramai 14 individu ditahan di beberapa serbuan di Perlis dan Sabah.