Tiga barah utama dalam hutang

SHAH ALAM - Sudah menjadi satu budaya dalam kalangan rakyat Malaysia kini khususnya golongan muda untuk berbelanja mengikut gaya hidup serta trend terkini dan bukannya berdasarkan kemampuan kewangan. Keadaan ini menyebabkan ramai yang terjebak dalam ketagihan hutang. Polisi yang membenarkan pengeluaran pinjaman dengan mudah, serta kemudahan akses diberikan oleh institusi kewangan antara penyebab punca individu senang terjerat dengan hutang yang tidak berkesudahan. Analogi ini membawa kita kepada satu gambaran yang lebih jelas apabila peminjam kewangan seolah-olah berfungsi sebagai ‘pengedar dadah’ dengan menawarkan pinjaman kepada pengguna. Seorang pemain industri berkata, terdapat tiga produk utama yang meningkatkan kes kebankrapan di Malaysia iaitu pinjaman peribadi, sewa beli kenderaan dan hutang kad kredit. “Jika kita susun dari segi margin keuntungan, kad kredit di kedudukan tertinggi diikuti oleh pinjaman peribadi dan pinjaman kereta. Setelah senarai ini, barulah muncul pinjaman-pinjaman yang lebih produktif seperti pinjaman rumah. “Di sektor perbankan runcit, sekitar 20 hingga 30 peratus adalah pinjaman tidak produktif, termasuk pinjaman peribadi, pembiayaan sewa beli dan kad kredit. Oleh itu, sebagai entiti komersial, bank ingin menjual produk dengan margin tinggi tetapi dalam masa sama perlu mencari keseimbangan. “Dalam hal ini, siapa yang perlu menegur peniaga (bank)? Jawapannya adalah BNM (Bank Negara Malaysia) yang bertindak sebagai polis dalam mengawal dan memastikan keseimbangan ini tercapai,” katanya kepada Sinar Premium. Lebih mengeruhkan keadaan apabila bank masih membenarkan satu lagi produk iaitu pinjaman penyatuan hutang yang membolehkan individu menggabungkan beberapa hutang mereka menjadi satu pinjaman tunggal. “Contohnya, jika seseorang mempunyai pinjaman kad kredit, rumah dan kereta, mereka boleh menggabungkan semua ini menjadi satu pinjaman yang lebih besar. Namun, jika sudah berada pada tahap tersebut, sepatutnya mereka tidak perlu mengambil satu lagi hutang besar untuk membayar hutang lapuk. “BNM perlu mewajibkan mereka dihantar ke Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) kerana ketagihan hutang ini sudah mencapai tahap membimbangkan,” katanya. Sekiranya dibawa ke AKPK, mereka tidak dibenarkan mengambil hutang lain kerana berada di bawah kawalan. “Ramai yang tidak memahami situasi ini kerana BNM mempunyai pusat pemulihan tetapi mereka masih membenarkan individu untuk mengambil hutang besar demi membayar hutang-hutang lama. Keadaan ini sudah berlanjutan dan menimbulkan kebimbangan dalam kalangan masyarakat,” ujarnya. Beliau berkata, BNM juga perlu lebih proaktif dalam menangani isu kebankrapan terutamanya dalam kalangan golongan muda. “Mereka perlu mengetatkan peraturan kewangan agar setiap individu mempunyai had tertentu untuk kad kredit. Tidak perlu ada pinjaman penyatuan hutang yang berterusan dan individu yang terlibat perlu diwajibkan ke AKPK. “BNM perlu mengambil langkah kawalan untuk melahirkan generasi yang celik literasi kewangan. Ini termasuk membentuk budaya menyimpan dan melabur, bukan hanya sekadar berbelanja,” katanya.