Kaji kelulusan pinjaman lima kali ganda

SHAH ALAM - Kelulusan pinjaman sebanyak lima kali ganda kepada pengguna MyCTOS Score dengan kredit tinggi perlu diteliti semula kerana ia berisiko meningkatkan pengambilan hutang berlebihan. Pensyarah Kanan Ekonomi, Universiti Teknologi Mara (UiTM), Dr Bashir Ahmad Shabir Ahmad berkata, walaupun pelanggan layak untuk pinjaman lebih tinggi, bank dicadangkan menetapkan had limit pinjaman bagi mereka yang berumur 30 tahun ke bawah. “Sebagai contoh, siling maksimum pinjaman mungkin ditetapkan pada RM300,000 untuk gabungan pinjaman sedia ada, tanpa mengambil kira tangga gaji. Langkah ini dapat mengawal peningkatan hutang berlebihan yang berpotensi membebankan golongan muda. “Dalam jangka masa panjang, peningkatan kes kebankrapan dalam kalangan belia yang kini hampir mencapai 6,000 kes setahun boleh membawa kepada pelbagai isu sosio-ekonomi. "Ini termasuk kehilangan pendapatan, keretakan rumah tangga, masalah mental dan peningkatan dalam aktiviti jenayah serta penyalahgunaan dadah. “Semua ini akan memberikan kesan negatif kepada tenaga kerja negara yang boleh mengakibatkan kehilangan kemahiran dan mengurangkan hasil cukai penting untuk pembangunan negara. Oleh itu, kesan polisi ini perlu dikaji,” katanya kepada Sinar Premium. Polisi yang memberikan kelebihan kepada skor kredit yang baik menyumbang kepada peningkatan pinjaman, tetapi Bashir berpendapat ia bukan satu-satunya penyebab ketagihan berhutang dalam kalangan masyarakat. “Ia bersifat subjektif kerana pinjaman dari bank melibatkan pelbagai faktor lain seperti kadar faedah, keadaan ekonomi semasa dan garis panduan yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. “Dalam konteks kelebihan skor kredit yang baik, penting untuk difahami bahawa bank mempunyai syarat dan terma tertentu dalam pemberian pinjaman, termasuk menilai rekod pembayaran dan tahap pendapatan pelanggan bagi menentukan kelayakan mereka. “Bank berfungsi sebagai institusi kewangan yang memberikan pinjaman sebagai sebahagian daripada urusan perniagaan di mana mereka memperoleh keuntungan melalui faedah dibayar. Oleh itu, bank tidak boleh dipersalahkan sepenuhnya kerana ini adalah elemen perniagaan,” katanya. Pada 1 Oktober lalu, pengguna MyCTOS Score dengan kredit tinggi mampu memperoleh kadar kelulusan pinjaman sebanyak lima kali ganda berbanding golongan yang memiliki skor rendah. Perkara itu didedahkan agensi pelaporan kredit terkemuka negara, CTOS Data System Sdn Bhd menerusi kajian melibatkan 250,000 pengguna yang ingin memohon pinjaman. Dalam pada itu, Profesor Dr Mohamad Fazli Sabri berkata, biarpun pemberian pinjaman lebih besar kepada individu dengan skor kredit tinggi dapat memenuhi keperluan mereka, institusi kewangan perlu memastikan pemohon mempunyai kemampuan sebenar untuk membayar balik hutang. “Kita harus memastikan bahawa peminjam tidak hanya dilihat dari skor kredit, tetapi juga daripada kemampuan mereka untuk menguruskan dan membayar balik hutang. “Ini penting kerana jika seseorang diberikan pinjaman yang lebih tinggi tanpa mengira kemampuan kewangan sebenar, mereka mungkin terjebak dalam bebanan hutang yang tidak dapat ditanggung,” katanya. Selain itu, Mohamad Fazli turut menekankan kepentingan untuk menilai kebolehan peminjam secara menyeluruh termasuk pendapatan, perbelanjaan dan sejarah kewangan bagi mengelakkan mereka terjebak dalam masalah bebanan hutang yang tidak mampu ditanggung.