Dasar Peluang Kedua: Antara pemulihan ekonomi dan risiko abai hutang

MELALUI Belanjawan 2024, Perdana Menteri, Datuk Seri Anwar Ibrahim telah memperluaskan Dasar Peluang Kedua kepada golongan muda berusia 40 tahun dan ke bawah yang mempunyai hutang tidak melebihi RM200,000. Melalui dasar ini, ia memberi manfaat kepada lebih daripada 170,000 yang diisytihar bankrap untuk memulihkan kehidupan mereka dan seterusnya keluar dari kemiskinan terutamanya bagi golongan rentan. Dalam Belanjawan 2025 pula, dasar ini telah diperluaskan kepada syarikat-syarikat yang bankrap sebagai lembaran baharu untuk membina semula perniagaan mereka. Pensyarah Kanan Fakulti Perniagaan dan Ekonomi, Universiti Malaya, Dr Elya Nabila Abdul Bahri berkata, cadangan dan usaha itu dapat memberikan harapan baharu kepada syarikat-syarikat tertekan untuk menyelesaikan hutang akibat keadaan ekonomi yang mencabar. “Semasa krisis ekonomi, banyak syarikat tidak dapat meneruskan kelangsungan perniagaan kerana hasil jualan jatuh merudum yang menyebabkan mereka tidak dapat membayar hutang, terutamanya syarikat-syarikat kecil dan pemula. “Ketidakupayaan untuk membayar hutang bukan kerana sikap mahu lari dari bayar hutang, tetapi datang dari pelbagai faktor seperti kemiskinan, diberhentikan kerja akibat krisis ekonomi, mangsa sindiket penipuan wang, musibah yang menyebabkan ketidakupayaan bekerja, dan banyak lagi. “Maka, Dasar Peluang Kedua sangat memberi manfaat kepada yang diisytihar muflis untuk bangkit semula membina kehidupan dan seterusnya menyelesaikan masalah hutang lapuk,” katanya kepada Sinar Premium. Tambahnya, pemulihan hutang dapat dilakukan apabila adanya ruang penyelarasan untuk membayar balik seperti memanjangkan tempoh bayaran dengan jumlah yang rendah melalui penjadualan semula dan konsultasi Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit. “Hasil pelaksanaan Dasar Peluang Kedua menunjukkan Akta Insolvensi (Pindaan) 2023 telah melepaskan secara automatik daripada pengisytiharan muflis bagi kes-kes semasa dan terkebelakang yang mempunyai syarat. Maka, pelaksanaan dasar ini tertakluk kepada syarat-syarat tertentu. “Sekiranya seseorang itu bebas dari pengisytiharan muflis, mereka dapat diterima bekerja dan tiada sekatan kenaikan pangkat yang dapat meningkatkan pendapatan mereka. Dengan itu, mereka mampu membayar hutang lapuk dengan pendapatan yang dimiliki,” katanya. Bagaimanapun, Dr Elya Nabila berpandangan, dasar ini tidak terlepas daripada risiko seperti peningkatan dalam pengabaian membayar semula pinjaman yang boleh menjejaskan kedudukan skor sesebuah bank. “Maka, perlu ada pemantauan untuk memastikan mereka yang keluar dari tahap muflis tetap membayar hutang. Namun, menyelesaikan hutang dengan berhutang bukanlah suatu jalan penyelesaian terbaik. “Kita tidak mahu kesilapan sama dilakukan oleh Amerika Syarikat yang telah memberi peluang kedua kepada peminjam tidak layak sehingga membawa kepada berlakunya Krisis Kewangan Global pada tahun 2008,” ujarnya. Dalam pada itu, Profesor Jabatan Kewangan, Fakulti Perniagaan dan Ekonomi, Universiti Malaya, Profesor Dr Nurul Shahnaz Ahmad Mahdzan berkata, dasar ini mungkin menyebabkan seseorang itu lebih cenderung untuk banyak berhutang. “Dengan kenaikan nilai ambang muflis ke RM100,000, ini bermaksud seseorang itu mungkin lebih cenderung untuk berhutang dan menyebabkan mereka berada dalam situasi genting di kemudian hari. “Mereka juga akan kurang rasa bertanggungjawab dalam menyelesaikan hutang-hutang lama yang sedia ada. Ini kerana tiada tindakan boleh diambil sekiranya nilai tunggakan itu di bawah RM100,000,” jelasnya. Namun, Nurul Shahnaz tidak menafikan bahawa Dasar Peluang Kedua ini dapat memberi kebebasan kepada individu yang keluar dari bankrap untuk mencari pekerjaan serta mendapat peluang melakukan kembali perniagaan. “Terdapat banyak sekatan yang dikenakan terhadap individu muflis seperti pembekuan akaun, sekatan luar negara dan pengawasan aset serta harta daripada Jabatan Insolvensi Malaysia. “Bagi individu yang bergelar profesional, mereka terpaksa meninggalkan jawatan kerana tidak boleh memegang status sebagai penjawat awam atau bekerja di organisasi badan berkanun. Mereka juga tidak boleh memiliki perniagaan atau menjadi pengarah syarikat. "Apabila sekatan-sekatan ini ditarik balik, ia seolah-olah memberi sinar baharu kepada seseorang itu untuk bebas mencari rezeki di samping membayar balik hutang yang tertunggak,” katanya. Nurul Shahnaz berpendapat, antara pengajaran yang boleh diambil daripada dasar ini ialah mengetahui betapa pentingnya seseorang itu menguruskan kewangan dengan baik dan mengurangkan pengambilan hutang. “Ini kerana hutang amat mudah diambil dengan penggunaan kad kredit dan skim seperti ‘beli sekarang bayar kemudian’ untuk pembelian dalam talian, dalam era teknologi terkini. Tanpa disedari, hutang merupakan satu masalah yang sangat besar impaknya kepada individu. “Semasa pandemik Covid-19, punca utama mengapa kebanyakan rakyat Malaysia berputus asa sehingga sanggup mengambil nyawa sendiri adalah kerana beban kewangan. Oleh itu, pengetahuan tentang literasi kewangan sangat penting terutamanya mempunyai tabungan untuk masa hadapan,” katanya.